Baudarlehen


Banner 250x250

Das Baudarlehen
Ein Baudarlehen beeinflusst die Finanzielle Situation des Darlehensnehmers über mehrere Jahre, darum sollte man als Bauherr oder Immobilienkäufer versuchen die größten Risiken zu vermeiden.

Was ist ein Baudarlehen?
Ein Baudarlehen ist anders als ein Kredit nur für die Finanzierung oder Renovierung einer Immobilie vorgesehen. Dies bedeutet sie werden kein Darlehen bekommen, wenn Sie keine Immobilie besitzen oder sich eine kaufen wollen. Ein weiterer Unterschied ist die lange Laufzeit eines Baudarlehens. Es werden viele Angebote gemacht mit einer Laufzeit bis zu 20 Jahren. Es ist also nicht verwunderlich das man bei diesen Angeboten sehr genau auf die Zinsen achten sollte. Denn über die Laufzeit sammelt sich alleine durch die Zinsen ein großer Betrag an. Es ist also sehr ratsam das Baudarlehen zu vergleichen.

Die Zinsbindung
Wer ein Baukredit aufnimmt muss sich entscheiden wie lange der Zinssatz festgeschrieben werden soll. Die Laufzeit reicht von 15 Jahren bis zu 20 Jahren. Wählen Sie eine kurze Laufzeit, so bekommen Sie meistens auch günstigere Zinsen angeboten. Jedoch ist eine kurze Laufzeit des Baudarlehens auch Risikoreicher, denn ist die Bindungsfrist abgelaufen können die Zinsen gestiegen sein. Dies bedeutet für Sie höhere Zusatzkosten.

Die Tilgungsrate
Ein oft gemachter Fehler ist eine viel zu niedrige Tilgungsrate. Wer diese bei einem Baudarlehen zu niedrig wählt, kann auch von seinen Schulden nur sehr wenig abbezahlen. Im Allgemeinen sollte man eine Rate von etwa 2-5 Prozent wählen. Auch wenn es durch die günstigen Zinsen verlockend ist die Tilgungsrate möglichst niedrig auszuwählen.

Baudarlehen vergleichen
In der Zeit des Internets ist es sehr einfach die Baufinanzierung zu vergleichen. Es gibt Zahlreiche Möglichkeiten ein Baudarlehen im Internet zu berechnen. Hierbei unterscheiden sich die Angebote meistens in der Länge der Laufzeit und natürlich in den Angebotenen Zinsen. Mit einem Vergleichsrechner kann man sich ein geeignetes Angebot heraussuchen und diese effektiv miteinander vergleichen. Ein weiterer Vorteil ist das man direkt die Möglichkeit hat sich über die einzelnen Anbieter im Internet zu informieren. So findet man in der Regel Testergebnisse oder auch Meinungen von Menschen die den ausgewählten Anbieter kennen. Gibt es viele positive Nachrichten über den Anbieter oder fallen die Urteile eher negativ aus? Kundenmeinungen sind bei einem Baudarlehen ebenso wichtig wie die Testergebnisse der Stiftung Warentest.

Das Baudarlehen kündigen
Grundsätzlich ist es nicht möglich ein vorhandenes Baudarlehen zu kündigen. Dies ist erst Möglich wenn Sie eine Laufzeit von 10 Jahren gewählt haben. Erst dann steht Ihnen ein Kündigungsrecht zu. Allerdings gibt es die Möglichkeit nach Absprache mit der Bank das Baudarlehen abzulösen. Dies ist aber meistens sehr Kostenintensiv, denn die Bank lässt sich das gut bezahlen. Diese außerordentliche Kündigung erfolgt mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Entschädigung die Sie an Ihr Darlehensgeber zahlen müssen weil Sie Ihren Vertrag nicht erfüllen. Sollten Sie Ihr Baudarlehen umschulden möchten bietet es sich an bei dem neuen Baudarlehen die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung mit in das Darlehen hineinrechnen zu lassen.

Sonderzahlungen
Möchten Sie bei einem Baudarlehen Sondertilgungen während der Laufzeit einbringen muss dieser Punkt in den Vertrag hineingeschrieben werden. Denn im Normalfall ist eine Sondertilgungsmöglichkeit nicht vorgesehen. Dabei muss man zwischen zwei unterschiedlichen Formen unterscheiden:
Die festvereinbarte Sondertilgung – Diese Form der Sondertilgung ermöglicht Ihnen eine Zusätzliche Tilgung zu einem fest vereinbarten Datum zu Leisten.
Die Optionale Sondertilgung: Dies ermöglicht Ihnen eine Sondertilgung wann immer Sie die finanziellen Möglichkeiten dazu haben. Allerdings wird der Zinssatz für ein Baudarlehen dadurch angehoben. Besprechen Sie diese Möglichkeiten mit Ihrem Kredit-/ Darlehensgeber. Achten Sie aber auch wie das mit der Sondertilgung festgehalten wird. Oftmals wird gefordert dass die Sondertilgung einen Mindestbetrag übersteigt oder diese nur zu bestimmten Terminen möglich ist.

Jetzt das Baudarlehen vergleichen
Nutzen Sie die Möglichkeit und vergleichen Sie jetzt die verschiedenen Angebote. Denn im Internet finden Sie aktuelle Zinssätze die bei der Berechnung genutzt werden. So erfahren Sie auch bei Zinsschwankungen wie das aktuelle Angebot ausfällt. Sollten die Zinsen sehr günstig werden so können Sie sich diese direkt sichern und sich ein Angebot zukommen lassen.

Comments are closed.